稅貸借足一年最低息 教你揀盡優惠

稅貸借足一年最低息  教你揀盡優惠

【明報專訊】「稅月」將至，明年1月份是首個交稅的限期，雖然銀行今年仍聲稱提供利息及手續費回贈等優惠，但稅貸息率大不如前，以往實際年利率普遍為2厘至3厘，今年則增加至介乎2.43厘至3.92厘，平均高出0.5厘至1厘。小數怕長計，打工仔要借入平錢交稅，方法有四，最簡單可以選擇剛好整整1年的還款期，而其他降低借貸成本的方法，還包括成為銀行特選客戶或申請使用指定服務。

今年稅貸戰由大新銀行(2356)上月帶頭發動，目前加入戰團的有12家銀行及財務機構(詳見表)，對於一般客戶而言，稅貸息率暫時最低依舊是永亨(0302)的2.43厘，最高則為匯豐的3.92厘，普遍較去年息率高出0.5至1厘，與按揭利率今年逐步調高的情不遑多讓。值得一提的，是去年屬於高貸息一族的中銀，今年息率由去年3.73厘降至今年2.9厘，若同時使用出糧戶口及人民幣存款服務此兩項指定服務，借貸人士可獲得最低1.45厘息率，為全城最低。

中銀個別客戶 最低可達1.45厘

眾所周知，貸息上調的主因是銀行貸存比率偏高，故銀行今年大部分時間以搶佔存款為首重任務，有銀行界人士透露，今年上半年批出的貸款過多，大部分貸款與內地公司有關，銀行或擔心出現「再有溫州老闆走佬」的事件，加上人民幣存款增速高於港元，即使存款金額上升，但很多存款有機會調離港元，故銀行未來仍要繼續增加港元存款，除了貸款部門的工作叫停外，一些保險或投資產品也暫時要終止銷售活動，要分配更多時間主攻存款市場。

稅貸屬於季節性產品，所提供的息率會較長期「上架」的私人貸款計劃略低，需要資金周轉的人士，可選擇稅季借入平錢。從芸芸標榜低息稅貸中，如何借入利息支出更低的貸款額，則須由貸款金額、年期、申請期限及指定要求這四方面入手。

今年稅貸其中一特色是貸款額特高，有望拖低借貸利息，永亨的貸款額可高達200萬元，富邦及大新也能提供高達100萬元的貸款金額，而要獲得低於3厘以下的貸息，部分銀行包括信銀、大新及花旗需要求貸款金額約100萬元。對於小額貸款人士，可透過提供劃一息率的銀行如永亨及工銀亞洲，只需借款1萬元，實際貸款年利率為2.43厘及2.97厘，前者低至借入5000元，仍可獲得年利率2.43厘；若成為後者特選客戶，也可獲低至2.45厘。

其實要借入低息，可簡單地揀選1年還款期的計劃，大多數銀行提供12個月還款期的息口，會低於6個月及9個月，以恒生銀行(0011)為例，若出糧戶口屬於該行，12個月借款30萬元或以上，實際年息為3.34厘，申請相同還款額，更長年期的貸款計劃如18個月，貸息也要3.76厘；而6個月及9個月貸款息率分別為4.18厘及4.39厘(這兩息率毋須要求客戶持有恒生出糧戶口)。

提早申請 利息回贈較多

借入平錢的第三招是，貸款人士要趕及於限期內提早申請貸款，此限期前申請多數能享有較多個月的利息回贈，大多數銀行的期限定於今年12月。

最後一招是，成為銀行優質客戶或選用特定的銀行服務，恒生對普通客戶的最低息率為3.34厘，但要求借貸金額為30萬元或以上，但對於優越理財客戶，借貸息率低至2.56厘，貸款金額僅需10萬元。另外貸款對象「大細超」的也有中銀，一般客戶最低2.9厘，若同時成功申請兩項「指定服務」，就能提供最低1.45厘息率，該兩服務包括新登記「發薪服務」，以及新開立人民幣戶口或現有客戶的人民幣存款結餘總和淨增長達2萬元人民幣或以上。

信用卡交稅 享免息還款期兼獲回贈

另外也可留意去年捲土重來的信用卡交稅，好處是銀行先將稅款直接交到稅務局，打工仔能享有一般56天的免息還款期，變相延遲交稅限期，兼且賺取獎品及積分。現時交銀信用卡交稅推廣計劃每滿5000元獲5元信用卡現金回贈，最高達1000元，手續費全免及享有55天免息還款期。不過部分銀行處理繳稅申請須時，或會令卡主錯過交稅限期，若有意以信用卡交稅的人士，應預早向銀行申請，否則無辜徵收額外附加費。

明報記者 劉佩珊

文章全文及資料來源：明報 - 稅貸借足一年最低息教你揀盡優惠
http://www.mpfinance.com/htm/Finance/20111108/news/eka1_eka1a.htm