2010年1月29日星期五

財務公司二按年息30厘留意成本 還款年期 批核時間


財務公司二按年息30厘留意成本 還款年期 批核時間

樓按息率處低水平,有部份業主利用物業加按或二按套現。專家提醒,於加按及轉按前要計算成本及所需時間,而財務公司提供的二按借貸,年息高逾 30厘。記者:余美玉

業主希望運用物業套現,可向銀行申請以單位為抵押貸款,惟大部份拒絕承造二按,只接受原有按揭客戶加按或轉按。做法大致分為兩種,一是將尚欠按揭餘款加上套現金額,當作一筆新造按揭,如尚欠銀行 100萬元,想再套現 50萬元,即新造按揭金額為 150萬元。

銀行僅接受轉按或加按 放大圖片

有銀行將加按部份當作新造按揭,計及現有按揭供款,即於同一銀行有兩筆按揭。不論是那種方法,借貸上限均為樓價七成。加按與新造按揭利息相若,如滙豐兩者之參考息率,均為最優惠利率( P現為 5厘)減 1至 1.5厘,建銀亞洲及星展則按金額而定,借 100萬元以下,參考息率分別為 P減 2.8厘及P減 2.5至 2.85厘(兩者 P為 5.25厘)。

按揭年期最長為 25年或以上,視乎申請人年齡及樓齡(表1)。

安信、領達年息約 20厘
如未能成功向銀行申請加按,業主或轉向財務公司的二按貸款,但利息較高,一般由 20厘起,康業信貸二按利息更高逾 30厘(表2)。以樓價 200萬元單位為例,假設向財務公司申請二按,套現 30萬元,分 5年還款,安信及領達每月還款約 8000元,平均年利率約 20厘,為四家財務公司中較低。至於最高的康業信貸,公司熱線職員表示,每月供款約 1.03萬元,按此計算年息達 33厘, 5年總利息支出 31.6萬元。

二按多作為短期資金周轉之用,攤分還款年期較一按短,由 3個月至最多 10年,但仍設罰息期,安信及領達為 3年,康業信貸表明首 3個月利息必須繳付。 UA職員則指,於首 6個月內還款,業主需支付申請時豁免的律師費及估價費。永亨信用財務總經理吳幗欣表示,向銀行申請加按套現前,要考慮時間問題,如果業主急需周轉,向承造一按的銀行加按,批核時間一般會較快,因銀行已有齊業主資料,處理可更迅速。此外,轉按需找律師代辦法律文件,約需三數千元,「有不少業主忽略罰息期,如在期內轉按,銀行會向業主追收罰息。」

不論銀行或財務公司,一般都會查問客戶套現用途,吳幗欣解釋,因為樓按借貸涉及金額較大,故借貸一方重視客戶的還款能力,例如客戶想套現多買一層物業,銀行及財務公司會計算其每月供款比率(DTI),是否超過水平。

小知識加按與二按之別
「加按」是指向承造一按的銀行或財務機構,再以物業作抵押套現,債權人只有一個。而「二按」則指物業已按給銀行,尚未還清按揭,而業主再向別的銀行或財務公司承造第二次按揭。假如日後因業主無力還款,其物業遭變賣,所得利益先會分配一按債權人,有剩才會分給二按債權人,故二按息率普遍較高。

居屋借貸樓契有紀錄
由於法例規定未補地價的居屋不可二按,故部份財務公司針對該類物業業主,提供「居屋業主貸款」,該類計劃毋須以樓作抵押,不用交出樓契及不需補地價,一樣可借錢。

債主可享業權利益
根據安信熱線職員指,雖然該公司不用收契,但會於田土廳為樓契加上該筆借貸協議。律師陸偉雄表示,財務公司在樓契上加上借貸紀錄,如日後業主無法供樓,亦可分得物業拍賣後的所得利益,次序排在一按及二按的「債主」之後,故財務公司雖無收契,一樣有權分得業權利益。 

資料來源: 蘋果日報

2010年1月21日星期四

交銀信用卡, 中信嘉華信用卡的一些回應

前文: CITIC Ka Wah 信用咭: 獲高達HK$400 之免找數簽賬額及0.55%現金回贈


中信嘉華信用卡: 昨天為大家介紹了中信嘉華信用卡推出了新的迎新禮物, 今日我們DWG終於收到中信嘉華的回覆了, 現分享出來供大家參考: Dear DWG:
The online bill payment is not eligible for welcome gift spending. There are 2 merchants/payees in online bill payment with name Mauulife and Manulife Provident Funds Trust Company Limited - for MPF.

Thanks and Regards,
 
Customer Service Centre

看似...中信嘉華信用卡已不可以用網上繳費的形式去滿足迎新簽賬了.... >_<


交通銀行Go goal信用卡:
同時我們都寄了電郵問交通銀行Go goal信用卡的事宜亦收到交銀的回覆:



親愛的客戶: 
  
謝謝   閣下致予本行電郵,查詢有關信用卡事宜。

就  閣下之查詢:
 1.) GO-GOAL信用卡之迎新簽賬包括簽賬類型為購物簽賬之網上繳費。購物簽賬並不包括提現/現金分期供款、結餘轉戶金額、部分網上繳費(「銀行或信用卡服務」、「信貸財務」、「證券公司」、「稅務局」商戶類別及商戶名稱為「香港賽馬會」的賬單)、購買賭場籌碼、購買旅行支票、所有信用卡收費繳款 ( 例如:年費,財務收費等 ) 及銀行不時指定之信用卡交易。 

2.) 本行網上銀行服務之繳費服務內設有宏利

3.) 若客戶選擇「ASUS迷你筆記型電腦」或「免息免手續費現金分期計劃」之卡戶毋須履行任何簽賬要求。若客戶選擇「Samsung數碼相機」或「海洋公園成人日間門票2張」或「元氣壽司HK$350現金券」之卡戶須於新卡發出日期起3個月內累積購物簽賬或現金透支滿HK$3,000,方可享有推廣優惠之迎新禮品。
如有其他查詢,歡迎致電本行客戶服務熱線 (852)2269 9699 或再次給予本行電郵。 


哈哈...... 交銀信用卡是可以以網上繳費來滿足迎新簽賬的, 同時更可以繳交宏利保險的保單呢 :-)

除了中信信用卡和交銀信用卡外, 還有什麼信用卡可以繳交宏利的保單呢? 綜合網友的資料和據我所知, 以下的信用卡是可以繳交宏利保單的, 但當中只有東亞信用卡, 匯豐和中銀信用卡是可以以網上繳費來滿足迎新簽賬的:


1. 東亞信用卡
2. 中銀信用卡
3. 匯豐信用卡
4. 中銀信用卡 
5. DBS信用卡
6. 大新信用卡 / 豐明信用卡

2010年1月20日星期三

CITIC Ka Wah 信用咭: 獲高達HK$400 之免找數簽賬額及0.55%現金回贈


中信嘉華信用卡已經很久沒有推出新的迎新禮物供各位申請的了, 我記得中信卡是我第一張以網上繳費去拎迎新禮物的信用卡! ^_^

昨日偶然去了其網頁竟然看到中信卡推出了新的迎新禮物....不過細心一看下, 除非是同時申請4張八仔自動增值(AAVS)以獲取$50 x 4的回贈外, 要在2個月內簽賬滿$3,000才有$200的回贈只有6.667%回贈....唔.....

選擇以下一份迎新禮品:
1. HK$200 免找數簽賬額

發咭後首3個月內累積零售簽賬及/或現金透支總金額達HK$3,000 或以上,可獲HK$200免找數簽賬額

2. 「幾時都分期」簽賬計劃 – 全年手續費全免優惠
累積至指定的「幾時都分期」分期金額,可獲高達HK$1,000 手續費回贈
詳情: http://www.ckw-ibanking.com/creditcard/html/acq_promote_c.html

不過, 以前中信卡是可以網上繳費去滿足迎新簽賬的, 唔知佢而家有無改到個玩法呢? 我們正在等中信回覆我們的電郵, 當有結果後將會盡快通知各位blog友吧! ^_^

2010年1月19日星期二

匯豐信用卡美食優惠券











大家可以去以下的網址, 下載匯豐信用卡為大家呈獻的美食優惠券, 但使用前要注意有關使用條款喎! 大多數要消費滿一定金額才可以扣減$50/$100呢!

其實以前匯豐信用卡卡主每年都會收到匯豐信用卡寄來的美食優惠券, 可能呢幾年匯豐的業績下跌了很多, 除了沒有推出新的迎新禮物獎賞外, 連郵寄美食優惠券的服務都暫停了要卡主自已去列印...


大家可以上去下載有關優惠券, 咁多間餐廳中我最喜歡黃珍珍泰國菜館景樂集團, 其中景樂旗下的上海菜菜館(如阿拉廚房)更是我的至愛之一!! GO GO GO!







詳情: http://www.hsbc.com.hk/1/2/special/chinese/cards/prom166

2010年1月18日星期一

打完按息戰再以優惠招徠嘉華、星展利是吸按揭客

打完按息戰再以優惠招徠嘉華、星展利是吸按揭客

去年各銀行為擴大按揭市場佔有率,不斷調低按揭息率及增加優惠。踏入 2010年,首周已有 4家銀行推出按揭優惠,但金管局再次發出「溫馨提示」,有報道指,交通銀行隨即暫停按揭優惠。銀行及按揭代理業人士預料,按息將見底,銀行將以其他優惠吸引客戶。
記者:黃碧珊


農曆新年將至,中信嘉華及星展送利是吸引按揭客,變相現金回贈。 3月底前申請並於 4月底前提取貸款,貸款 100萬元或以上,按揭成數不超過七成,首 500名申請中信嘉華以最優惠利率(P)為基準按揭客戶,視乎貸款釐定息率及利是金額表1

星展須經美聯物業購入單位,並透過經絡按揭轉介申請,貸款額 200萬元或以上才獲優惠,而且貸款要在 3月底前提取。以銀行同業拆息(H)為基準的按揭計算,按息 H加 0.7厘,鎖息上限 P減 2.75厘,現金回贈 0.5%,豁免首年家居保保費,並送 1888至 6888元利是。月底前,申請滙豐銀行按揭貸款額 20萬元或以上,交齊文件可得100元超市現金券。

工銀亞洲以減息招徠,凡透過經絡按揭轉介,貸款 100萬元或以上,在 3月底前提取,首年定息 1.08厘,其後按息 P減 3.15厘,實際按息 2.1厘。東亞優惠只限御龍山樓盤,首 30名買家月底前申請貸款,按息 P減 3厘,實際按息 2.25厘,現金回贈 1.5%。

工銀實際按息 2.1厘
上周四(1月14日),大新及豐明調低 H計劃息率。此外,富邦亦重推 H計劃,貸款額 100萬元或以上,息率 H加 0.7厘,鎖息上限 P減 2.75厘。撇除東亞只為指定樓盤提供優惠,及市傳已暫停的交銀按揭優惠,若貸款額 200萬元,分 20年攤還,工銀供款較低,首年月供 9269元,其後月供約 1萬元,全期淨利息支出約 43萬元。若計及交銀的按揭優惠,扣除基本現金回贈 2萬元後,淨利息支出 40.8萬元,較工銀慳約 2萬元表2

銀行:減息空間有限
去年底,交銀推出按揭優惠,首年息率 P減 3.3厘,實際按息低至 1.95厘,其後 P減 3.25厘,即 2厘。此外,按金管局指引,按揭現金回贈上限 1%,但東亞則推出 1.5%現金回贈按揭計劃。由於銀行搶攻按揭市場態度太進取,故金管局自去年 9月,提醒銀行注意按揭息率風險,並在其後四個月內,四度發出有關按揭的「溫馨提示」。有報道指,金管局接觸交銀後,該行撤銷有關按揭優惠。

星展存款及有抵押貸款高級副總裁鍾少權指,市場預期第三季有加息機會,以 P為基準的按揭計劃,按息未有再下調空間。銀行爭取按揭業務,不再是建基於息率,以星展為例,將以多元化方針,推出切合市場需要的按揭計劃,如定息產品。渣打發言人提醒,低息未必是「最抵」,該行會密切留意市場走勢,並預期今年息率會維持平穩。

滙豐發言人表示,該行視按揭貸款為長期業務,提供多元化按揭服務配合市場,以現時經營環境及息率水平,按息可再下調空間有限。花旗發言人指,該行按揭策略是為個別客戶度身訂做按揭組合,並不時留意市場息率變化。

中原按揭經紀董事總經理王美鳳(圖)稱,每年首季均是銀行及按揭代理積極爭取生意的時間,除調低息率,將以配套服務包括縮短罰息期、提高回贈、開理財戶口、提供按揭存款及轉按律師費等吸客。

資料來源: 蘋果日報

2010年1月15日星期五

DWG推介: DBS八達通提款卡+DBS Wealth Account

我們終於解決了上唔到網的問題, 我們將會重新更新DWG和發放座談會的資訊供各位參考!

之前我們曾為大家推介DBS最新推出的八達通提款卡優惠, 綜觀現在市面上不同的優惠, 如果大家本身現沒有DBS的saving account的, 真係值得大家申請呢個優惠!

著數簡略如下:
  1. 八達通提款卡在今年的4月30日前, 只要於星期六和日增值便可以有10%的回贈, 其他日子則有2%的回贈
  2. 同時開設DBS Wealth Account, 在推廣期內只要保持最低結存$10,000便可以了, 而且只要保持最低結存達3個月的話便可以有$200回贈
  3. WAccount的最低結存優惠(10k)將會延長至下年的1月
  4. 同時成功申請#1提及的八達通提款卡的話會有$50的回贈
注意事項:
  1. 八達通自動增值(AAVS)是由儲蓄戶口直接扣除的, 故此沒有信用卡積分回贈
  2. 建議各位存入多些額外資金入去Wealth Account, 如果八仔AAVS後而不能保持最低結存的話(10k), WAccount將可能會被DBS收取行政費, 而且可能會影響$200的回贈
只要有10k+的新資金, 便可以有$200+$50+10%/2%的AAVS回贈, 大家識得點做啦? ^_^

詳情: http://www.dbs.com.hk/zh/consumer/automatedbankingservices/octopusatmcard/

2010年1月5日星期二

UA, MCL, BROADWAY CIRCUIT, THE GRAND入會優惠

由於香港寬頻的上網有點問題,故此沒有更新DWG數天。謹在此向各位blog友講聲新年快樂! 「著數」長搵長有!

之前曾為大家介紹了JetsoGuide在Facebook的appls,剛剛發現了一項頗有用的資訊可以和大家分享下,介紹現在各大戲院院線的入會優惠:


比較多間的入會優惠,我一直都是覺得UA Loyalty Club的積分最抵!因為消費$1 = 1分,而400分可以換取1張電影戲票(在指定的UA戲院),比起MCL club的積分回贈為之抵!

至於百老匯的入會優惠我就較少留意了,因為我們多數去MCL / UA院線看戲多。其實MCL TKO都有入會優惠做緊,大家可以留意下!

詳情:http://www.mclcinema.com.hk/Images/popup/renew_membership.jpg

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