強積金（ MPF）半自由行預計 2011年初實施，打工仔可於在職期間，將其僱員供款部份，每年轉換一次積金受託人。專家建議，打工仔應現在着手解讀基金表現，注意基金回報穩定性，及早為積金半自由行作準備。記者：黃碧珊
積金半自由行雖然尚有年多才實行，但不少受託人已出招，如滙豐增加 4隻基金選擇，宏利及銀聯則下調基金收費，東亞及景順分別就「積金半自由行」向客戶進行調查。據東亞及景順的客戶調查，部份結果頗相似，如考慮轉移的因素，受訪者均表示基金表現最重要，其次為基金收費。
雖然打工仔暫未可以轉移個人現職賬戶，但亦應先做功課，為選擇最合適的受託人做準備。東亞強積金業務主管李焯明認為，打工仔應考慮個人需要，如投資取向及風險承受能力，以便選擇合適基金，「不要為轉而轉」。
如為年輕打工仔，因距退休時間尚遠，可選較進取組合，如股票基金，冀獲較高回報。至於快將退休打工仔，應選風險較低，保本能力較高的基金，以掌握退休生活費。除考慮個人投資取向，景順首席投資總監陳栢鉅列出選擇受託人的 6大要點，包括基金選擇、表現、費用及服務質素等。打工仔最關心基金表現，他指出，由於不同基金的投資目標不同，投資的資產類別亦有分別，所以不應期望保守基金的回報，等同增長型的股票基金。若要了解基金表現，應比較相同類別基金。陳栢鉅建議以 1、 3及 5年回報，觀察基金在不同時段表現。
一般來說，高風險基金潛在回報較高，但較不穩定，以地區性股票基金穩定性最低，其後為環球股票、債券及保守基金。李焯明亦指，投資市場無可避免會碰上經濟周期，因強積金為長線投資，更應留意基金穩定性。當遇上跌市，基金表現當然不好，他認為應以客觀評估，如同類基金表現平均下跌 10%，但所選基金只為負 7%回報，已屬跑贏大市。
1.有否符合需要的投資選擇？
2.有否足夠資源進行全球投資管理？
3.基金的表現是否持續穩定？
4.費用是否清晰及具競爭力？
5.服務平台是否方便？
6.受託人是否着重與成員溝通？資料來源：景順
對於有新增基金可供選擇，李焯明認為打工仔應自我評估，新增基金是否適合自己，及個人投資組合是否需要調配。由於新基金未有往績可供參考，建議宜將組合分散投資，先將部份調配，待新基金表現符合預期，再作調整。
陳栢鉅指資產調配很重要，因基金表現直接影響回報，如年輕打工仔以不懂投資為由，將供款投放以現金為主的保守基金， 5年表現僅 8.92%，在各類別中表現最遜。他建議不願承擔高風險的年輕打工仔，可選擇風險較低的混合資產類別， 5年回報 31.35%，仍勝保守基金。
來源: 蘋果日報 (2009年11月8日)
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