都市日報-稅貸特輯

今日(10月27日)的都市日報, 內有一個詳盡介紹稅貨的特輯, 如大家有需要可以細閱和參考!

以下文章取自都市日報的都市特輯:

Finance 借盡稅貸 周轉投資好幫手

在眾多借貸產品之中，以稅貸的利息最低。對於心水清的投資者而言，借稅貸用來交稅，倒不如用作清還高息的卡數、周轉甚至投資之用，減輕財務負擔或爭取理想回報。有學者提醒納稅人，切勿貪圖稅貸的低息用作消費 之用。

綜觀本年銀行或信貸公司推出的稅貸計劃，實際年利率都不過10%，如大新銀行一般客戶的3.58%至6.35%及中國工商銀行（亞洲）的4.84%至9.6%，其餘私人貸款計劃亦只有約14%，相比信用卡超過30%的利息可謂「小巫見大巫」。年初至今，不少投資工具如外幣或股票至少上升兩至三成，用如此低息貸款來處理不同類型的財務需要，可謂有「大把水位」。

低息貸款清卡數
其中以低息貸款來處理卡數最受市民歡迎，從日常多間信貸公司的清卡數宣傳已可見一斑。安信信貸委託香港大學民意研究調查於本年7至8月進行的「經濟逆轉對個人收入及清還卡數情況調查」發現，金融海嘯下36%受訪者預計本年收入將較去年減少，平均減幅約16%，但卡數卻有增無減，其中33%欠卡數受訪者表示相對去年同期多欠卡數。面對收入減少，欠卡數人士即使已減少消費，但仍然未能清還卡數，情況令人擔憂。

安信的「個人化」結餘轉戶計劃，讓欠卡數人士因應需要訂出每月還款額及還款期，以低利息助欠卡數人士盡快清還卡數，並擺脫每個月只能支付卡數的最低還款額的沉重負擔，重回正常的生活。

滙豐銀行的分期「萬應錢」，貸款額高達HK$60萬及還款期長達48個月，實際年利率為3%至14.9%，可助有需要人士節省約八成的卡數利息。

稅貸周轉最方便
雖然有部分銀行的稅貸全數金額必須要用來交稅，銀行會把款項直接代申請人交到稅務局，即不會有任何款項到貸款人手上，但更多銀行則提供較大的彈性，如稅貸的金額可以高達月薪6倍或所需繳稅款項的3倍，即使由銀行代為交了稅後仍有餘款作其他用途，亦有銀行不會代為繳稅，全部金額由客戶自行處理，故此有很大的空間作投資或周轉之用。

稅貸不單息低，申請手續亦比一般貸款容易，部分銀行只要一個月糧單甚至簡單至提交今年或去年的稅單便可成功申請。中國工商銀行（亞洲）董事暨副總經理黃遠輝指，活躍的投資者申請稅貸的原因除了是要籌錢交稅外，不少還會作資金周轉之用，「如股票越升越有，若套現來交稅便十分可惜，可利用稅貸來作交稅之用，資金繼續在股票市場爭取回報。」

近月樓市及股市暢旺，不少人的投資均有斬獲，加上今年的拆息大幅降低，導致稅貸的利息也隨之而下降，申請稅貸的成本不高。去年金融海嘯期間，許多納稅人都申請暫緩預繳稅，稅務局亦從善如流，逾九成暫緩申請都獲得批准，今年便要交回這筆「欠款」。黃遠輝相信，在息低加上需求大增之下，今年的稅貸人數或會比去年多，市民宜盡早向銀行或信貸公司查詢，以享受預早申請的優惠，以及提交足夠的申請資料。

回報高稅貸有錢賺
中文大學酒店及旅遊管理學院會計及財務高級導師李兆波更直指，精明的投資者應用稅貸所得的款項來作高回報的投資，「用稅貸來交稅並不是聰明的做法！」

他表示，正確的理財方法應預先計算未來要繳交的稅款，以每月的儲蓄作投資，用所得的投資回報作為交稅之用，如買有實力的公司股票以收取穩定股息或享受升幅回報等。即使不敢作進取的投資，亦要在每月的收入之中扣起一部分預留作交稅之用。「要借稅貸來交稅，已表示是財務出了問題。別忘記借了稅貸即使利息多低，都是額外的支出，等如變相交多了稅，加上要每月定時歸還，這又會影響下一年的理財及交稅計劃。」

不過他建議即使沒有財務上需要的納稅人，也可申請稅貸作投資之用，若選擇恰當的話投資回報比稅貸利息更高。綜觀不同類型的投資產品，年初至今都錄得不錯的升幅，如澳元已升逾三成，有專家估計還會進一步上升至少一成，另外紐元及加拿大元亦有相當升幅。股票及基金的升幅則更為可觀，單以恒生指數已由年初的15,000點升至近日破22,000點，升幅逾四成，基金方面俄羅斯及東歐等新興國家基金更錄得一倍升幅，只要選擇得宜，借稅貸分分鐘成為賺錢的工具。

雖然比信用卡低息，但李兆波提醒市民，稅貸即使不用投資都應用作交稅之用，切勿以稅貸來作消費，否則只會墮入一個比信用卡規模較小的消費陷阱，故建議一些消費自制能力較低的人士，可選擇一些直接把稅貸款項交到稅務局的計劃，以免出現過度消費。他亦提醒失業的人士，不少銀行都會接受以過去一年的稅單，作申請稅貸之用，或可解決燃眉之急，但在沒有收入的時間仍然借貸，他日即使再有工作都要本利歸還，難免要降低生活質素。

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當中我覺得永亨稅亨通的最低利息保證最好! ^_^
詳情: http://www.metrohk.com.hk/index.php?cmd=detail&categoryID=21