銀行拆息低企，採用銀行同業拆息（HIBOR，簡稱H）按揭計劃人士比例續升，按金管局數據， 1月增至 62.6%。工銀亞洲首年淨利息支出不足 100元，眾銀行中最抵。 記者：黃碧珊
龍頭銀行滙豐一直只提供最優惠利率 P按揭計劃，為滿足需求，上月中首次推出 H計劃。按揭貸款 100萬元或以上，為 1個月 H加 0.65厘，鎖息上限 P（該行為 5厘）減 2.5厘，現金回贈 0.5%，需於 4月底前申請， 6月底前提取。滙豐公佈計劃後，不少銀行如星展、大新及花旗等跟隨調減 H計劃。綜合基本 H計劃，花旗不設最低貸款額，永隆門檻最高，貸款額 500萬元或以上，才可選用（表1）。恒生及上商指，該行有 H計劃，惟恒生需簽臨時買賣合約後，上商則在申請後，才按個別資料確定條款，未能提供參考息率。
創興僅提供 3個月拆息
計劃息率介乎拆息加 0.65至 1厘，大部份提供息率較低的 1個月拆息選擇，惟創興只供 3個月拆息，以上周五 1個月及 3個月拆息 0.07及 0.13厘計，即使 H加部份相同，創興息率高 6個點子。大部份拆息息率，按供款當日銀行拆息釐定，只有滙豐會使用指定日期拆息，現為0.05厘。若貸款額較高，交銀及永亨設有不同息率，如永亨貸款額 80萬至 100萬元以下，為拆息加 0.8厘，鎖息上限 P（該行為5.25厘）減 2.25厘，現金回贈 0.2%。
貸款額 100萬元或以上，條款較好，息率為拆息加 0.7厘，鎖息上限 P減 2.75厘，現金回贈 0.6%。假設貸款 200萬元分 20年還，眾銀行 H計劃中，以滙豐現定 1個月拆息 0.05厘加 0.65厘，實際按息 0.7厘最低，月供 8933元，較創興 3個月拆息加 0.75厘，以上周五 3個月拆息 0.13厘計，實際按息 0.88厘，月供 9091元，月慳 158元（表2）。
若首年拆息不變，計及現金回贈，以工銀最着數，首年利息 14092元，現金回贈 1.4萬元，淨利息支出 92元，相比息率較高及不設現金回贈的中信嘉華，首年利息 17034元，慳約 1.7萬元。
注意鎖息上限免增支出
市場預期下半年加息，拆息會跟隨上調，選用 H計劃時，宜留意鎖息上限，減低拆息飆升時利息支出大增的風險。各 H計劃，鎖息上限大致相同，約 2.4至 2.5厘，如貸款額 200萬元及分 20年還款年期，實際按息高於鎖息上限，月供將由 H計劃約 9000元，增至 P計劃約 1.06萬元，增加約 1600元。經絡按揭轉介首席經濟分析師劉圓圓指，H計劃可享受較低利息支出，鎖息上限與 P計劃實際按息相若，故選用 H計劃風險有限。她提醒， H計劃月供較受拆息波動影響，資金緊絀人士不宜選用，並比較鎖息上限，避免在拆息上升時，失去預算，因屆時 P亦有機會跟隨上調。
資料來源: 蘋果日報
沒有留言:
發佈留言