揀 H按揭留意鎖息上限防拆息飆增負擔 建銀最着數

揀 H按揭留意鎖息上限防拆息飆增負擔　建銀最着數
據金管局住宅按揭資料，採用銀行同業拆息（ HIBOR，簡稱 H）按揭計劃的置業人士，由 5月佔 31.9%增至 6月 39.8%，距 06年達 40.3%不遠，餘下多為最優惠利率（ P）計劃。專家提醒選擇 H計劃要比較鎖息上限。記者：黃碧珊
H計劃日漸普及，但並非各銀行均有提供，如滙豐及大新只有傳統 P計劃。 H計劃最低貸款額一般 100萬元或以上，創興及永亨低至 80萬元，永隆門檻最高，要 500萬元或以上。

H計劃現金回贈介乎貸款額 0至 0.5%，較 P計劃低。如東亞 P計劃現金回贈最高 1%，但 H計劃不設現金回贈。部份銀行以貸款額分層，貸款額越高，在息率、現金回贈或罰息期，可獲較佳條款。如永亨 H計劃，貸款額 80萬至 100萬元以下，息率 H加 0.8厘，鎖息上限 P減 2厘，現金回贈 0.2%。若貸款額 100萬元或以上，按息不變，鎖息上限則低四分一厘，即 P減 2.25厘，現金回贈倍增至 0.4%。如貸款 150萬元，分 20年還，按創興 H計劃及上周三 3個月 H為 0.23厘計，實際按息 0.91厘，月供 6838元。永亨、渣打、富邦及工銀亞洲息率 H加 0.8厘，可揀利率較低的 1個月 H（上周三約 0.08厘），按相同金額及年期，實際按息 0.88厘月供 6818元，較創興每月少 30元。若首年拆息不變，減現金回贈，工銀首年淨利息支出 5423元，較創興 7364元少 1941元。

工銀亞洲 H按揭息低
經絡按揭轉介首席經濟分析師劉圓圓稱， H計劃可即時慳息。中原按揭經紀董事總經理王美鳳指，最優惠利率波幅雖較小，在加息周期，理論上 H與 P同步升，故最重要還是留意鎖息上限。如去年金融海嘯， 1個月拆息突飆升，由約 1.8厘升至約 5厘，故 H計劃設有鎖息上限，對業主較有保障。若拆息上揚，工銀鎖息上限為 P減 2.25厘，實際按息 3厘，月供 8319元。建銀亞洲鎖息上限於銀行中最優惠，為 P減 2.7厘，實際按息 2.55厘。如以建銀鎖息上限 2.55厘計，月供 7985元，較以 H計最低息的工銀，慳 334元或 4%。

Source:蘋果日報04/08/2009